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第8章 银行的麻烦:金融(1 / 18)

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银行做出“虚假”承诺,通常不会有问题。在任何时候,都只有小部分储户想取款,因此银行储备现金(或者“准现金”,比如容易脱手z.府债券)只需要占存款账户金额小部分就安全

但是只要储户对银行偿付能力起疑,他们就有尽可能快地将其存款取走动机。储户知道,如果有足够多储户在同时间提现,银行现金实际上是不够。虽然对银行偿付能力起疑这种信念可能完全没有事实根据——如《欢乐满人间》例子,但只要有足够多储户相信并且真去提款,这种信念就会成为“自实现预言”。

这种储户去银行争相提取现钞现象叫作银行挤兑(bankrun)。2

迈克尔并不理解。虽然他把那个惹来所有麻烦东西还给爸爸,但切都无法挽回。为什大人们那奇怪?迈克尔有枚两便士硬币,想拿去跟坐在圣保罗大教堂门前台阶上老奶奶买鸟饲料,但爸爸哄骗他别买。他爸爸说要带迈克尔和他妹妹简去他工作地方,在那里,迈克尔钱可以做更有意思事。

兄妹俩到之后,个叫道斯老爷爷唱起歌来,各“主管”(老爷爷是这叫他们)跟兄妹俩爸爸也跟着唱,歌词说迈克尔把两便士存进道斯—托姆斯—格拉布斯富达信托银行(Dawes,Tomes,Mousely,GrubbsFidelityFiduciaryBank),他就能在各种奇怪地方,做很多他没有听过事——“横跨非洲铁路、尼罗河水坝、远洋舰队、自动分期偿还雄伟运河、茶园。”迈克尔听得入迷,松开手掌,就在这刻,道斯老爷爷出其不意,以极快速度抢走硬币。

迈克尔自然地叫起来:“还钱!”不知怎,这句话让全银行客户都冲去取款(挤兑)。银行拒绝还钱,骚乱随即爆发。迈克尔和简最后成功夺回硬币,但跑回家发现,爸爸被这个银行炒鱿鱼。迈克尔把硬币交给爸爸,但爸爸并没有要回那份工作。

为什句“还钱”就能引起这问题?为什所有人也都要拿回钱?更令人困惑是,钱是客户,银行怎可以拒绝还钱呢?

——故事选自1964年迪士尼电影

《欢乐满人间》(MaryPoppins)

银行和“传统”金融系统

银行无法完全履行承诺

前面电影情节很好地解释银行业务核心——信任(confidence)。

是什引起富达信托银行麻烦呢?坦白讲,就是银行做它没法完全履行承诺。跟其他所有银行样,这家银行向所有储户承诺可以随时提现,然而它手里现金只够还储户部分钱而已。[1]

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